中外资商业银行中间业务发展的差距及原因分析,中外银行中间业务比较分析

商业银行中间业务发展的原因

因为中间业务和表外业务都是传说中的“影子银行”，这些业务部计入银行资产负债表，更不受相关监管部门的监管，商业银行的自主性高，更重要的是像中间业务是无风险的，表外业务风险不高。这两项业务的低风险加无监管促使商业银行要重视发展这两项业务。

由于商业银行在办理中间业务时，通常不运用或不直接运用自己的资金，大大降低了商业银行的经营成本。中间业务收入为非利息收入，不受存款利率和贷款利率变动的影响。 由于信用风险和市场风险较小，中间业务一般不会遭受客户违约的损失，即使损失，影响也不大。

中间业务收入为非利息收入，不受存款利率和贷款利率变动的影响。 由于信用风险和市场风险较小，中间业务一般不会遭受客户违约的损失，即使损失，影响也不大。这样，中间业务能给商业银行带来低成本的稳定收入来源，有利于提高商业银行的竞争能力和促进商业银行的稳健发展。

商业银行中间业务的发展方向是什么

实现“两个转变”：转变经营观念和转变经营机制。要从思想观念上转变对中间业务的认识。发展中间业务是国有商业银行的战略选择，是与国际接轨的客观需要，是完善银行服务功能的需要，它有利于银行拓展业务。

简述商业银行发展趋势一是，商业银行发展的全能化。面对金融业的激烈竞争，商业银行的重要趋势是从专业化向全能化方向发展，将会采取混业经营的模式，对金融产品的多样化进行金融创新，使客户能够享受到存、贷款，投资、保险和证券等广泛的金融服务。二是，商业银行发展的国际化。

我国商业银行正逐加快发展中间业务，从而实现创新金融工具、增长利润、建立现代化经营机制的目标。各行对中间业务的认识逐步变化，辅助性业务的间接效益变成了主营业务的直接效益，明显增强了收费意识。我国商业银行中间业务发展中存在的主要问题 （1）中间业务的产品层次低、品种少，品种结构不合理。

负责总结业务经验，组织经验交流，推动业务开展，负责选拔培训中间业务的专门人才等，并对中间业务实行规范化管理。

2022年商业银行中间业务的发展现状

1、年工商银行第三季度中间业务收入占比为百分之44点93。据五大行2020年-2022年财报披露，五大行的中间业务营收情况普遍良好。其中，中国工商银行的中间业务营收增长较为显著，2020年为2，2677亿元，2021年上升至2，6162亿元，2022年再次增长至2，8817亿元。

2、中间业务品种少，创新不足。组织体系不健全。依赖传统业务，缺乏创新机制。中间业务缺乏相关政策支持。从事中间业务的高素质复合型人才短缺。

3、近年来，商业银行不断积极拥抱金融科技，推动数字化转型，整体行业规模不断扩大。2014-2021年，我国商业银行总资产规模从130.8万亿元增长2877万亿元，持续平稳发展。截至2022年末，中国商业银行资产规模增长至3175万亿元，同比增长99%，发展态势良好。

4、我国商业银行中间业务的发展现状 随着我国金融体制的改革和经济的飞速发展拉动了金融产品的需求，我国商业银行开始重视发展中间业务，特别是近几年为了应对外资银行的竞争，我国商业银行的中间业务有了快速的发展。

5、经过十多年的发展，中资商业银行中间业务品种虽有较大增加，但与外资银行相比，与市场需求相比，品种仍然较少。现有中资商业银行中间业务主要局限于传统的结算、汇兑、代收代付以及信用卡、信用证、押汇等产品上，这些约占中间业务种类的60%。

我国商行中间业务现存的问题及解决措施

1、我认为加快中国银行业中间业务的发展成为关键，如推动同城自动化清算系统的建设，实现账务处理自动化；大力发展私人银行业务；积极开展房地产等资产证券化，学习国外经验，寻找业务突破口，为将来的发展打好基础。

2、我国的商业银行必须重视和加快银行的基础设施建设，提高金融业的信息化程度；加大科技的投入力度，培训高水平和高素质的人才队伍，引进业务能力强、用于创新开拓的人才，为我国商业银行的中间业务发展提供支撑，实现利润的最大化。

3、二）加强中间业务产品的创新和开发。我国商业银行中间业务品种单调，创新能力有待提高，在推行中间业务产品创新的过程中，应注重我国的实际情况，面向广大客户的需要，具体可向咨询业务、信息咨询业务、国际金融担保业务、一些衍生金融产品类等高附加值的产品上发展。（三）建立科学的中间业务定价策略。

4、国内外表外业务的基本种类及在我国展开的状况 按照国际金融市场上通行的划分方法，商业银行的表外业务包括传统金融产品和近年新创新的金融产品两大类。

5、目前在技术设备方面存在着明显的不足，如主机处理能力、业务软件处理效率、业务软件可扩充性、地区业务发展特性、管理能力等问题都是比较突出的。创新我国商业银行中间业务应采取的措施放款政策，给予商业银行制订金融产品价格的权力。

6、为全面提升商业银行的核心竞争力，加快中间业务发展 ， 积极应对利率市场化所带来的挑战，本文通过对比四大国有商业银行手续费及佣金收入的数据差异，研究如何不断完善中间业务发展机制，有效解决中间业务发展中存在的问题，立足创新，同时借鉴其他国家中间业务发展的方式，推动我国商业银行中间业务深入开展。

比较我国商业银行和外国商业银行的业务有哪些差别

商业银行的资本实力上的差距。世界上前20家大银行的资本充足率为11％，而按照国人民银行比较宽松的资本充足率来计算，我国国有商业银行的资本充足率都不高。（2）经营效率方面的差距。

第二，随着监管改革的推进，银行表内表外的资产都被纳入到了监管的范围，信用风险以外的操作风险、市场风险也被纳入到资本的监管体系中，银行大量配置表外高风险资产的激励被削弱，银行具有更为稳健的风险资产配置。第三，次贷危机的发生，暴露了过度依赖批发融资的弊端。

中国银行与其它三大国有商业银行中国建设银行、中国工商银行和中国农业银行业务区别：中国银行，其网络银行具有账户查询、网上支付、境外账户管理、银企对接、提供资金汇划、批量委托、授权模式定制、预约付款、定向支付、历史交易查询、代发工资、代理报销、网上支付通关税费、异地报关等功能。